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王炸!央行降准放出9000亿,房价会涨么?

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更新时间: 2019-09-09
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王炸!央行降准放出9000亿,房价会涨么?

王炸!央行降准放出9000亿,房价会涨么?

无相君:

在现在这种形势下,不论对整个国家,还是对每一家企业、每一个家庭乃至每一个人来说,保持稳健防风险都应该是第一要务。

无相财经出品

01

前两天,政府就释放了全面降准的预期。话音刚落,利好就来了!

昨天下午,央行决定于2019年9月16日下调金融机构存款准备金。

 王炸!央行降准放出9000亿,房价会涨么?

很多小伙伴可能还不清楚降准意味着什么?

那无相君先举个例子,后面慢慢说,2008年,全球金融危机,中国的“四万亿计划”,可以说是力挽狂澜,把国内经济发展及时拉回正常的轨道上来,避免了可能会出现的经济大幅波动。

已故经济学家成思危指出,如果没有当初的“四万亿”,2009年中国的GDP增长率很可能只有2.4%,这会带来很多严重的问题。

央行急着放松货币政策,跟目前的大环境有关。

一方面,全球央行都在实行宽松的货币政策,具体表现为降息。

根据国际清算银行跟踪的全球38家央行动态数据,全球央行在今年已合计降息32次。据Wind统计,光今年8月就发生了17次降息。

 王炸!央行降准放出9000亿,房价会涨么?

另一方面,降低社会融资实际成本,推动国内经济发展也需要宽松货币政策的支持。

 王炸!央行降准放出9000亿,房价会涨么?

中国人民银行有关负责人表示:降准就是为了支持实体经济发展。

降准的具体措施,可以通过以下几组问答来了解:

1.此次降准释放多少资金?

答:此次降准释放长期资金约9000亿元,其中全面降准释放资金约8000亿元,定向降准释放资金约1000亿元。财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司的法定准备金率为6%,是金融机构中最低的,已处于较低水平,因此此次全面降准不包含这三类金融机构。

2.降准是否意味着稳健货币政策取向发生改变?

答:此次降准与9月中旬税期形成对冲,银行体系流动性总量仍将保持基本稳定,而且定向降准分两次实施,也有利于稳妥有序释放资金。因此,此次降准并非大水漫灌,稳健货币政策取向没有改变。

3.此次降准如何支持实体经济?

答:此次降准释放资金约9000亿元,有效增加金融机构支持实体经济的资金来源,还降低银行资金成本每年约150亿元,通过银行传导可以降低贷款实际利率。

定向降准是完善对中小银行实行较低存款准备金率的“三档两优”政策框架的重要举措,有利于促进服务基层的城市商业银行加大对小微、民营企业的支持力度。这些都有利于支持实体经济发展。

 王炸!央行降准放出9000亿,房价会涨么?

(降准力度近两年最大 图片来源:东方财富网)

02

毫无疑问,央行宣布降准,影响最大的,一是股市,二是楼市。

9月4日晚间,国务院常务会议传来重磅消息,跟资本市场、A股等密切相关。

紧接着9月5日,沪深两市成交额7868亿元,创4月22日以来最高。A股又站上了3000点。

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(近两天股市翻红)

东方财富Choice数据显示,之前16次宣布降准后的第一个交易日,A股有6次是上涨的。

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目前,由于资金的大量流入,9月A股市场有望迎来估值修复带来的反弹行情。

其次是楼市。

从历史上来看,历次降准,对房地产都是利好。降准一方面缓解资金面压力,另一方面,资金不可避免地会流向楼市。

不过,这次降准或有所不同。因为,楼市已经打好了“补丁”。

今年以来,监管层反复强调“房住不炒”,高压政策犹如紧箍咒,紧紧地扣在楼市头顶。

同时,监管层从银行、信托、公开市场债券等多方面收紧房地产融资。银保监会还启动银行房地产融资专项检查,对给房地产违规贷款的银行进行严惩。

前不久,央行实行“变相降息”,楼市又开始“想入非非”。但很快官方就出来辟谣:别多想,房贷利率不会降!

 王炸!央行降准放出9000亿,房价会涨么?

现在看来,先封堵融资渠道,再实施降准,保证了货币政策调整与“房住不炒”政策取向并行不悖。

昨天,突然传出深圳房贷利率上浮的消息!9月5日起,招行深圳地区部分房贷业务利率已经挂钩LPR(贷款基础利率)。

据了解,新利率下,招行深圳地区首套和二套房贷利率分别在最近一个月相应期限的LPR基础上(按8月20日5年期以上LPR为4.85%)加30个基点和60个基点,利率分别为5.15%和5.45%。

招行深圳首套房利率原先为5.145%,二套房利率原先为5.39%。相比之下,新政下首套和二套房房贷利率分别较原先提高0.005%和0.06%。

在“不将房地产作为短期刺激经济的手段”的政策基调下,下半年,我们预测房地产信贷政策仍将趋严,上半年的“小阳春”行情再现的可能性不大。

 王炸!央行降准放出9000亿,房价会涨么?

总体来说,这次降准,意在加大对经济大环境的扶持,但其本质并不是为了放松楼市调控,对楼市的影响预计有限。

话说回来,改革开放至今,房地产对中国经济发展起到了巨大的推动作用,但也带来了不少弊端。

若再不对房地产业加以遏制,南边的小渔村就是“榜样”!

这一点,监管层也心知肚明,先打“补丁”再降息,无疑是要断了炒房客的念想!

房住不炒,实业兴国!

03

如批评不自由,那么赞美也毫无意义。

无相君认为,类似降准这种宽松的货币政策或财政政策,是一把双刃剑。

我们就拿08年的“四万亿”举例,从2008年11月至2010年12月底,新增人民币贷款累计达到18.8万亿元,社会融资规模增加了将近30万亿元,固定资产投资规模超过了47万亿元。

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全球金融危机前的2007年,一年的固定资产投资规模才为11.7万亿元,社会融资规模不到6万亿元,新增人民币贷款仅3.63万亿元。

投融资的暴涨最直接的影响就是:物价开始攀升,同时资金都流向了楼市,影响了实体经济发展。

同时,巨额的债务是也是“四万亿”留下的后遗症。从2008年至2010年,国有企业负债迅速增长,同比增速分别超过23%、26%和28%,远甚于其他年份。

与此同时,产能也快速扩张。2009-2010年两年间,原煤产能增加逾7亿吨、粗钢产能增加逾1亿吨、焦炭新增产能1.4亿吨。很多原本因为市场竞争失败要退出的企业,避免了被淘汰出局的命运,加剧了过剩问题,如光伏行业。

所以,这几年国家也花了很多时间去解决“四万亿”引起的一系列慢性病,有些已经阶段性完成了,如去产能、去库存,有些带来了阵痛还引起了争议,如去杠杆。

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客观地讲,这些供给侧改革的中长期任务,包括去杠杆,都是在还债,都是在解决十年前留下来的后遗症,虽然有阵痛,但是要想高质量发展,我们必须要经历这一步。

事实上,在“四万亿计划”推进到一半的时候,中央已经认识到了其中的问题,因此2010年1月中国经济刚一确立回升势头,便调整了政策方向,连续加准、升息。

但经济的实际情况和走势,并非完全由政策导向决定。

此次央行降准,无相君想提醒大家,在现在这种形势下,不论对整个国家,还是对每一家企业、每一个家庭乃至每一个人来说,保持稳健防风险都应该是第一要务。

投资也好,买房也好,都谨慎一些,让子弹飞一会儿,让我们看看,会发生什么。

 

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